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Incluso sin las vacaciones, 2020 fue un año difícil financieramente para muchos estadounidenses debido a la pandemia del coronavirus. La época festiva pueden ser una fuente importante de deuda para muchos. Las facturas pueden acumularse desde gastos de viaje hasta comprar regalos para las personas que más amamos. Esto ni siquiera incluye sus facturas habituales, como alquiler o hipotecas, electricidad, agua y otras facturas. Por esta razón, es fácil dejar caer un poco su presupuesto de vacaciones. Durante la temporada navideña de 2019, el estadounidense promedio acumuló aproximadamente $1,325 de deuda navideña.

La deuda puede hacerte sentir como si te estuvieras ahogando y tu vida está fuera de control. Sin embargo, cuando se trata de las secuelas de una deuda de vacaciones, el mejor enfoque es tener un plan y seguirlo. Aquí hay algunas sugerencias si descubre que debe más dinero del esperado después de la temporada navideña.

Elija un método de pago para eliminar la deuda

La mejor manera de enfrentar su deuda es encontrar una estrategia que funcione mejor para disminuir su deuda. Querrá analizar sus saldos en cada tarjeta, incluida la tasa de interés. Una vez que tenga una mejor comprensión de su deuda, puede elegir un método. Los dos métodos que puede utilizar:

  • Método bola de nieve (en inglés, “The Snowball Method”): con el método de la bola de nieve, realizará pagos mínimos en cada tarjeta. Una vez que haya pagado el saldo más pequeño, procederá en pagar el siguiente saldo más pequeño. Este método le dará la sensación de tener “pequeñas victorias” y continuará hasta que todos sus saldos se paguen por completo.
  • Avalancha (en inglés, the Avalanche Method): el método de la avalancha es lo opuesto al método de la bola de nieve. Con esta estrategia, una persona liquidará el saldo de la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y al mismo tiempo pagará los montos mínimos en las otras tarjetas. Este método le ahorrará dinero en intereses, pero es posible que no le brinde la misma sensación de “pequeñas victorias” que el método de bola de nieve.

Limpia su armario

Es posible que ya tenga esto en su lista de tareas pendientes, pero puede limpiar su armario y vender cualquier artículo que ya no desee. Si tiene el tiempo disponible, puede evaluar lo que tiene en su hogar y considerar vender algo.

Puede vender artículos fácilmente a su comunidad utilizando Facebook Market o Craigslist. Si tiene artículos valiosos que quiera vender, puede usar eBay y llegar a un público más amplio.

Ajusta su presupuesto 

Revisa y crea un presupuesto para saber más o menos cuánto dinero extra tendrás al final del mes. Es mejor comenzar enumerando todas sus necesidades, como comida, transporte y vivienda, para comprender mejor a dónde irán sus ingresos.

Algunas sugerencias para ajustar su presupuesto podrían ser:

  • Usar cupones al comprar
  • Evite comer afuera y comprar en cafeterías
  • Trate de no gastar en artículos no esenciales
  • Aprovecha las actividades de ocio gratuitas: ve al parque

Use efectivo, no crédito

Después de la temporada navideña, sería mejor guardar su tarjeta de crédito. En su lugar, use dinero en efectivo para gastos diversos. Usar efectivo en lugar de su tarjeta de crédito puede hacer que esté más consciente de cuánto está gastando. Cuando usa su tarjeta de crédito, es más fácil olvidar las compras que ha realizado, lo que facilita el aumento de la cantidad que ya debe.

Recibir bono de vacaciones y declaraciones de impuestos son dos grandes sumas de dinero que pueden usarse para pagar parte de su deuda. Es fundamental aprovechar la posibilidad de destinar este dinero extra a la deuda de su tarjeta de crédito o guardarlo. No vea este dinero como dinero gratis, sino como una forma de pagar su deuda y aumentar su puntaje crediticio para estar un paso más cerca de sus metas.

Considere sus opciones de alivio de la deuda

Si se enfrenta a una cantidad significativa de deudas en esta temporada navideña, es posible que desee buscar opciones de alivio de la deuda. El alivio de la deuda puede brindarle un nuevo comienzo o el respiro que necesita para lograr un progreso real.

El alivio de la deuda es un término general para describir algunas técnicas que se utilizan para abordar el aumento de la deuda. Es posible que desee considerar el alivio de la deuda si:

  • No tiene esperanzas de pagar una deuda no garantizada dentro de cinco años, como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales.
  • El total de su deuda no garantizada impaga equivale a la mitad o más de su ingreso bruto.

¿Cuáles son las formas de alivio de la deuda?

A continuación, se muestra un desglose de los diferentes planes que se encuentran bajo el lema de alivio de la deuda:

Liquidación de deudas: La liquidación de deudas es la práctica de contratar a un tercero que le permitirá resolver, o liquidar, su deuda que normalmente es menor que la cantidad que adeuda. La empresa de terceros negociará con sus acreedores o cobradores de deudas. Algunos de los beneficios incluyen:

  • Reducir el monto de su deuda
  • Ayudarle a evitar la quiebra
  • Conseguir que los acreedores y cobradores retrocedan

Gestión de la deuda: la gestión de la deuda es una forma de controlar su deuda mediante la planificación financiera y la elaboración de presupuestos. El objetivo es utilizar estas estrategias para ayudarlo a reducir su deuda actual y avanzar hacia el objetivo de eliminarla.

Consolidación de deuda: la consolidación de deuda es cuando se combinan varios montos de deuda, generalmente deudas con intereses altos, en un solo pago. Esta es una gran opción para usted si puede obtener una tasa de interés más baja y ayudarlo a reorganizarse para pagarlo más rápido.

Quiebra: La quiebra es un proceso legal supervisado por los tribunales federales de quiebras y una opción para aquellos que se encuentran en dificultades financieras extremas. A pesar del estigma negativo de declararse en quiebra, la presentación de la declaración produce muchos beneficios para algunas personas. Por ejemplo, la bancarrota puede eliminar ciertas deudas, evitar que los acreedores embarguen su salario y puede permitirle conservar su casa. Sin embargo, deberá cumplir con algunos requisitos antes de poder declararse en quiebra. Si está considerando la bancarrota, contáctenos para hablar con un abogado.

Cada uno de estos métodos consiste en controlar su deuda reduciendo o eliminando sus saldos. La deuda puede ser estresante, pero es fundamental investigar y comprender sus opciones para determinar la mejor opción para su situación.

The Carlson Law Firm puede ayudar

Declararse en quiebra o cualquier otra opción de alivio de la deuda depende de su situación. Es una decisión importante y es importante saber qué puede ganar o perder al declararse en quiebra.

The Carlson Law Firm se encarga de las solicitudes de quiebra en Killeen, Temple, Fort Hood y Waco. Llámenos hoy para programar una consulta gratuita y hablar con uno de nuestros abogados de bancarrotas.

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